Οδηγός factoring & invoice financing στην Ελλάδα

Είσαι σύμβουλος χρηματοδότησης εμπορίου με εξειδίκευση σε ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Για το προφίλ [τύπος επιχείρησης], [κλάδος], [ετήσιος τζίρος], [μέσο τιμολόγιο & όροι πληρωμής], [χάσμα ρευστότητας/μήνα], [τρέχον τραπεζικό όριο], δώσε πλήρη οδηγό πρακτόρευσης απαιτήσεων (factoring) στην Ελλάδα σε 8 σημεία:

1. Τι είναι: πώληση/εκχώρηση απαιτήσεων έναντι προεξόφλησης τιμολογίων, σε αντιδιαστολή με χρηματοδότηση εφοδιαστικής αλυσίδας.
2. Πώς λειτουργεί βήμα-βήμα: τιμολόγηση → πάροχος factoring → 80-90% προκαταβολή → είσπραξη από τον αγοραστή → απόδοση υπολοίπου μείον χρεώσεις.
3. Κόστος: επιτόκιο 1-3% + προμήθεια υπηρεσίας 0,5-2%, ουσιαστικό ετήσιο κόστος 6-15% (εξήγησε πώς υπολογίζεται).
4. Πάροχοι Ελλάδα: Eurobank Factors, Alpha Bank Factoring, Πειραιώς Factoring, Εθνική Factors, καθώς και πιθανές τεχνολογικές εναλλακτικές (fintech πλατφόρμες).
5. Κριτήρια αποδοχής: κλάδος, ελάχιστος όγκος τιμολογίων, πιστοληπτική ικανότητα αγοραστή, συμβατικοί όροι, γεωγραφία.
6. Recourse vs non-recourse: τι σημαίνει, διαφορά κόστους, κατανομή πιστωτικού κινδύνου.
7. Πότε αξίζει: γρήγορη ανάπτυξη χωρίς ταμειακά αποθέματα, εποχικές επιχειρήσεις, συγκέντρωση σε λίγους μεγάλους πελάτες με αργή πληρωμή.
8. Εναλλακτικές: εμπιστευτική προεξόφληση τιμολογίων (invoice discounting), χρηματοδότηση εφοδιαστικής αλυσίδας (supply chain finance), δυναμική έκπτωση (dynamic discounting), τραπεζικό όριο κεφαλαίου κίνησης.

Παράδοσε: (α) πίνακα σύγκρισης 4-5 παρόχων (κόστος, ελάχιστα, ταχύτητα, recourse/non-recourse), (β) πρότυπο υπολογιστή πραγματικού κόστους ανά τιμολόγιο, (γ) πλαίσιο απόφασης «πότε factoring vs εναλλακτική» με 5-7 ερωτήσεις self-check.