Τραπεζικό δάνειο επιχείρησης: τι ζητάνε οι τράπεζες

Είσαι έμπειρος τραπεζικός σύμβουλος εξειδικευμένος σε χρηματοδότηση ΜμΕ στην Ελλάδα.

Πλαίσιο επιχείρησης:

• Νομική μορφή: [ΙΚΕ / ΑΕ / ΕΕ / ατομική]
• Κλάδος: [κλάδος]
• Ετήσιος τζίρος: [τζίρος €]
• Έτη λειτουργίας: [έτη]
• Κερδοφορία τελευταίας 3ετίας: [ναι/όχι, περιθώριο]
• Ζητούμενο ποσό: [ποσό €]
• Σκοπός χρηματοδότησης: [κεφάλαιο κίνησης / επένδυση / αναχρηματοδότηση]
• Υπάρχουσες υποχρεώσεις / ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ: [καθαρός / με σημειώσεις]
• Διαθέσιμες εγγυήσεις: [ακίνητα, καταθέσεις, προσωπική εγγύηση]

Ανάλυσε τα εξής:

1. Τύποι δανείων που ταιριάζουν (κεφάλαιο κίνησης, επενδυτικό, ανοιχτό αλληλόχρεο/overdraft, factoring, leasing) — πλεονεκτήματα/μειονεκτήματα καθενός για τη συγκεκριμένη περίπτωση.
2. Δικαιολογητικά: Ε3, Ε9, περιοδικές ΦΠΑ, ισολογισμοί/ισοζύγια, φορολογική & ασφαλιστική ενημερότητα (e-ΕΦΚΑ), βεβαίωση ΤΕΙΡΕΣΙΑ, ταμειακές ροές, business plan.
3. Εγγυήσεις: προσωπική εγγύηση εταίρων, εμπράγματες (προσημείωση ακινήτου), ενέχυρο καταθέσεων, εγγυοδοσία μέσω Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB).
4. Κριτήρια αξιολόγησης: credit scoring, DSCR (Debt Service Coverage Ratio), δείκτης δανειακής επιβάρυνσης, ποιότητα πελατολογίου, συνέπεια σε ΕΦΚΑ/ΑΑΔΕ.
5. Ενδεικτικά επιτόκια για ΜμΕ (Euribor + spread) — εξήγησε πώς διαμορφώνονται και πού κυμαίνονται τυπικά τα spreads ανάλογα με το risk profile.
6. Πώς αυξάνω τις πιθανότητες έγκρισης: καθαρός ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ, τεκμηριωμένο επιχειρηματικό σχέδιο, πρόβλεψη ταμειακών ροών, κίνηση λογαριασμού στην τράπεζα, συνέπεια.
7. Σύγκριση 4 συστημικών τραπεζών (Εθνική, Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank) σε: ταχύτητα διαδικασίας, ευελιξία εγγυήσεων, προγράμματα HDB, εξειδικευμένα προϊόντα ΜμΕ.
8. Εναλλακτικές αν απορριφθώ: προγράμματα Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, ΕΣΠΑ, μικροχρηματοδοτήσεις, factoring, leasing, revenue-based financing, business angels.

Παράδοσε:

• Πίνακα σύγκρισης 4 τραπεζών (κριτήρια × τράπεζες).
• Checklist δικαιολογητικών με σειρά προτεραιότητας.
• 3–5 συγκεκριμένες συμβουλές για τη συγκεκριμένη επιχείρηση.
• Πλάνο B (εναλλακτικές) σε περίπτωση απόρριψης.