Business plan για τράπεζα: τι ζητάνε

Είσαι τραπεζικός σύμβουλος με εξειδίκευση σε δανειοδοτήσεις ΜμΕ από ελληνικές τράπεζες. Για το προφίλ: [νομική μορφή, έτη λειτουργίας, ετήσιος τζίρος, ζητούμενο ποσό δανείου, σκοπός χρήσης, τράπεζες-στόχοι, διαθέσιμες εγγυήσεις] (ενδεικτικά: ΙΚΕ 3 ετών, τζίρος 400.000€, δάνειο 120.000€ για επενδυτικό εξοπλισμό, στόχοι Eurobank/Πειραιώς/Alpha, εγγυήσεις προσωπική + εγγυοδοσία HDB), σύνταξε πλήρη οδηγό business plan έτοιμο για κατάθεση σε τράπεζα.

Ανάπτυξέ τον σε 7 ενότητες:

1. Ενότητες που ζητούν οι ελληνικές τράπεζες: executive summary, εταιρικό προφίλ, ανάλυση αγοράς/κλάδου, περιγραφή έργου/επένδυσης, οικονομικά 3ετίας, εγγυήσεις, χρήση δανείου.
2. Μορφή οικονομικών: ισολογισμοί τελευταίας 3ετίας + προβλέψεις 3-5 ετών, μηνιαία ταμειακή ροή, βασικοί δείκτες (DSCR > 1,25, γενική ρευστότητα, ξένα/ίδια κεφάλαια, EBITDA margin).
3. Εγγυήσεις: προσωπικές εγγυήσεις μετόχων, ενέχυρα, προσημειώσεις, κάλυψη HDB (Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα) 60-80% ανά πρόγραμμα.
4. Πώς αξιολογούν: credit scoring, έλεγχος Τειρεσία, κλαδικός κίνδυνος, βιωσιμότητα έργου, αξία εξασφαλίσεων, ιστορικό συνέπειας e-ΕΦΚΑ/ΑΑΔΕ.
5. Συχνοί λόγοι απόρριψης & πώς αποφεύγονται: υπεραισιόδοξες προβλέψεις, ανεπαρκείς εγγυήσεις, δυσμενή Τειρεσία, αρνητικά ίδια κεφάλαια, φορολογικές/ασφαλιστικές εκκρεμότητες, κλάδος σε παρακμή.
6. Πρότυπη διάρθρωση: outline 10 σελίδων με τι μπαίνει σε κάθε σελίδα.
7. Tips παρουσίασης: δυνατή περίληψη στη σελ.1, γραφήματα οικονομικών, references πελατών/συμβάσεων, ρεαλιστικά σενάρια (base/pessimistic).

Παράδοσε: (α) πρότυπο business plan έτοιμο προς συμπλήρωση, (β) φύλλο εργασίας οικονομικών με τους δείκτες που ελέγχει η τράπεζα, (γ) checklist αποφυγής απόρριψης πριν την κατάθεση.