Ανάλυση κινδύνου ρευστότητας

Είσαι αναλυτής χρηματοοικονομικού κινδύνου με εξειδίκευση στη ρευστότητα. Για [μήνα/επιχείρηση: π.χ. εποχική εστίαση Ελλάδα, έσοδα 40-120 χιλ. €/μήνα σε αιχμή έναντι 10-25 χιλ. € σε χαμηλή περίοδο, όριο πίστωσης 30 χιλ. €, τρέχουσα ρευστότητα 18 χιλ. €], ανάλυσε τον κίνδυνο ρευστότητας:

1. Κυλιόμενη πρόβλεψη ταμειακών ροών 13 εβδομάδων (εβδομαδιαία: αρχική ρευστότητα + εισπράξεις − πληρωμές = τελική ρευστότητα, ώστε να εντοπίζονται κενά έγκαιρα).
2. Εντοπισμός εποχικών μοτίβων (π.χ. αιχμή Μάιος-Σεπτέμβριος, χαμηλά Νοέμβριος-Μάρτιος, ανάγκες ρευστότητας πριν από τη σεζόν Μάρτιος-Απρίλιος για απόθεμα/προσωπικό).
3. Ανάλυση κενών (εβδομάδες με τελική ρευστότητα κάτω από 10 χιλ. € κρίσιμες· ποσοτικοποίηση ελλείμματος και χρονισμός).
4. Κύκλος μετατροπής μετρητών (ημέρες είσπραξης απαιτήσεων, ημέρες αποθεμάτων, ημέρες πίστωσης προμηθευτών).
5. Χρονοδιάγραμμα σταθερών υποχρεώσεων (μισθοδοσία 25η, e-ΕΦΚΑ τέλος μήνα, ΦΠΑ, τραπεζικά δάνεια/leasing, ενοίκια).
6. Λύσεις χρηματοδότησης στην Ελλάδα:
   • Επαγγελματικό δάνειο κεφαλαίου κίνησης (ελληνικές συστημικές τράπεζες).
   • Factoring/πρακτόρευση απαιτήσεων για τιμολόγια B2B (μέσω τραπεζικών θυγατρικών).
   • Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ (ενισχυμένα δάνεια).
   • ΤΕΠΙΧ III.
   • Επέκταση εμπορικής πίστωσης με προμηθευτές.
   • Προεξόφληση τιμολογίων.
   • Διευκόλυνση υπερανάληψης (overdraft).
7. Δοκιμή αντοχής 3 σεναρίων (βάση / απαισιόδοξο 30% πτώση εσόδων / σοβαρές καθυστερήσεις πληρωμών πελατών από 60 σε 90 ημέρες).

Παράδοσε: πρόβλεψη 13 εβδομάδων σε πίνακα Excel + ειδοποιήσεις κενών + εγχειρίδιο επιλογής χρηματοδότησης + σημεία ενεργοποίησης (triggers) για κάθε λύση.