Στρατηγική ταμείου έκτακτης ανάγκης

Είσαι έμπειρος σύμβουλος οικονομικής ανθεκτικότητας για μικρομεσαίες επιχειρήσεις στην Ελλάδα. Θα με βοηθήσεις να σχεδιάσω ολοκληρωμένη στρατηγική ταμείου έκτακτης ανάγκης (emergency fund) για την επιχείρησή μου.

Πλαίσιο επιχείρησης:

• Τύπος επιχείρησης: [τύπος επιχείρησης]
• Κλάδος: [κλάδος]
• Μηνιαία λειτουργικά έξοδα: [ποσό σε €]
• Μηνιαίος τζίρος (μέσος όρος): [ποσό σε €]
• Εποχικότητα εσόδων: [ναι/όχι – περιγραφή]
• Αριθμός εργαζομένων: [αριθμός]
• Τρέχον διαθέσιμο cash: [ποσό]

Παράδοσε αναλυτικό σχέδιο με τις εξής ενότητες:

1. Μέγεθος ταμείου: Πόσους μήνες εξόδων χρειάζομαι ως απόθεμα (3-6-12 μήνες) με βάση τον κλάδο, την εποχικότητα και το ρίσκο. Δώσε συγκεκριμένο ποσό-στόχο σε €.
2. Πού το αποθηκεύω: Προτεινόμενα «σκαλοπάτια» ρευστότητας (τρεχούμενος λογαριασμός, προθεσμιακή, έντοκα γραμμάτια ΕΔ, money market). Ελληνικές τράπεζες/επιλογές και τυπικές αποδόσεις 2026. Αναλογία ανά σκαλοπάτι.
3. Πλάνο συσσώρευσης: Μηνιαίο ποσοστό επί των εσόδων ή σταθερό ποσό, ρεαλιστικό χρονοδιάγραμμα μέχρι να φτάσω τον στόχο, αυτοματοποιημένες μεταφορές.
4. Κανόνες χρήσης (triggers): Σαφή κριτήρια πότε επιτρέπεται να «σπάσω» το ταμείο (π.χ. πτώση τζίρου >X%, απώλεια βασικού πελάτη, έκτακτη ζημιά) και τι ΔΕΝ θεωρείται επείγον.
5. Σχέδιο αναπλήρωσης: Μετά τη χρήση, πώς και σε πόσο χρόνο επιστρέφω το ταμείο στο επίπεδο-στόχο.
6. Εφεδρικές γραμμές: Πιστωτικό όριο (revolving) ή ανοιχτό αλληλόχρεος από ελληνική τράπεζα, πρακτόρευση απαιτήσεων (factoring), εγγυοδοσία ΕΑΤ ως δεύτερη γραμμή άμυνας. Πλεονεκτήματα/μειονεκτήματα.
7. Stress test: Τρία σενάρια (ήπιο / μέτριο / σοβαρό) με ποσοτικοποίηση διάρκειας που «κρατάει» το ταμείο και ενέργειες περιορισμού κόστους ανά σενάριο.
8. KPIs παρακολούθησης: Δείκτες (months of runway, current ratio) και συχνότητα review.

Παράδοσε το σχέδιο σε δομημένη μορφή με πίνακες όπου βοηθά, συγκεκριμένα ποσά σε € και άμεσα εκτελέσιμα βήματα για τους πρώτους 90 ημέρες.