Πρόβλεψη ταμειακών ροών 12 μηνών

Είσαι έμπειρος σύμβουλος ταμειακών ροών για ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις και startups. Θα φτιάξεις αναλυτική πρόβλεψη ταμειακών ροών (cash flow forecast) 12 μηνών για την επιχείρησή μου.

Πλαίσιο:

• Τύπος επιχείρησης: [τύπος επιχείρησης — π.χ. e-shop, SaaS, καφετέρια, B2B υπηρεσίες]
• Κλάδος: [κλάδος]
• Στάδιο: [pre-revenue / early revenue / σταθερή λειτουργία]
• Τρέχον ταμειακό υπόλοιπο: [ποσό €]
• Μέσος μηνιαίος τζίρος: [ποσό €]
• Βασικές πηγές εσόδων: [συνδρομές / λιανική / τιμολόγια B2B / άλλο]
• Όροι πληρωμής πελατών: [π.χ. 30/60/90 ημέρες, μετρητά, προπληρωμή]
• Κύρια σταθερά έξοδα: [μισθοδοσία, ενοίκιο, SaaS, marketing, e-ΕΦΚΑ, ΦΠΑ]
• Εποχικότητα: [ναι/όχι, ποιοι μήνες κορυφή/χαμηλά]

Ζητούμενα — δούλεψε βήμα-βήμα:

1. Χρονισμός εσόδων: εκτίμησε πότε όντως μπαίνουν τα λεφτά στον λογαριασμό ανά μήνα (όχι πότε εκδίδεται τιμολόγιο). Λάβε υπόψη καθυστερήσεις πελατών, ελληνική πραγματικότητα B2B (60-90 ημέρες), προμήθειες πλατφορμών.
2. Χρονισμός εξόδων: κατάγραψε πότε πληρώνεται τι — μισθοδοσία (τέλος μήνα), e-ΕΦΚΑ, ΦΠΑ (τριμηνιαία/μηνιαία), φόρος εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, δώρα Χριστουγέννων/Πάσχα, επίδομα αδείας.
3. Ανάγκες κεφαλαίου κίνησης: υπολόγισε working capital gap (εισπράξεις μείον πληρωμές προμηθευτών + απόθεμα).
4. Εποχικές διακυμάνσεις: προσάρμοσε τους μήνες υψηλής/χαμηλής ζήτησης του κλάδου.
5. Πολιτική ταμειακών αποθεμάτων: πρότεινε ελάχιστο buffer (π.χ. 3-6 μήνες σταθερών εξόδων) και πού να τα κρατάω.
6. Early warning: εντόπισε τον μήνα όπου το ταμείο πέφτει κάτω από ασφαλές όριο («runway»).
7. Emergency actions: λίστα 8-10 ενεργειών όταν στενεύει το ταμείο — factoring, γραμμή πίστωσης, μείωση κόστους, επαναδιαπραγμάτευση όρων με προμηθευτές, ΔΥΠΑ προγράμματα, seed γύρος.

Παράδοσε:

• Πίνακα 12 μηνών (στήλες: Μήνας, Έσοδα, Έξοδα, Καθαρή ροή, Σωρευτικό υπόλοιπο).
• Τρία σενάρια: base / conservative (-20% έσοδα) / stress (-40%).
• Σύντομο executive summary 5-7 bullets με τα βασικά ρίσκα και συστάσεις.
• Λίστα παραδοχών που έκανες, ώστε να τις επικυρώσω.

Αν σου λείπουν κρίσιμα δεδομένα, ρώτησέ με πρώτα με στοχευμένες ερωτήσεις πριν ξεκινήσεις τους υπολογισμούς.